Loyer impayé constaté
Le bailleur constate qu'un loyer n'a pas été versé à la date d'échéance. Première relance amiable (mail, SMS, appel) recommandée.
Édition Guide définition · 2026 5 min de lecture
Comparer 8 assureurs GLI
GLI : qu'est-ce que la garantie loyer impayé en 2026 ?
Définition complète de la GLI (Garantie des Loyers Impayés), aussi appelée assurance loyer impayé : ce qu'elle couvre, qui la souscrit, combien elle coûte, et pourquoi elle est devenue le standard du marché locatif français.
L'équipe éditoriale
Rédaction expert
Définition officielle de la GLI
La GLI (Garantie des Loyers Impayés), aussi appelée assurance loyer impayé, est un contrat d'assurance souscrit par un bailleur (particulier ou personne morale type SCI) pour se protéger contre les défaillances de paiement de son locataire.
Concrètement, en cas d'impayé, l'assureur prend le relais et verse mensuellement au bailleur les loyers et charges dus, jusqu'à apurement de la dette ou expulsion du locataire. La GLI couvre aussi les frais juridiques de la procédure et les dégradations laissées au logement.
C'est aujourd'hui le standard de fait du marché locatif français : sur les baux signés en 2026, près de 60 % des bailleurs particuliers ont souscrit une GLI selon les estimations de l'UNPI.
Garanties
3 risques couverts par une GLI
Une bonne GLI couvre trois familles de risques distincts pour le bailleur.
Loyers et charges impayés
Versement mensuel des sommes dues dès le 2ᵉ mois, après la franchise contractuelle. Plafond moyen 90 k€ sur 30 mois.
Dégradations locatives
Couverture des dégâts immobiliers et mobiliers laissés par le locataire, au-delà du dépôt de garantie (jusqu'à 9 000 €).
Frais de contentieux
Honoraires d'avocat, huissier, frais de procédure d'expulsion et recouvrement, intégralement pris en charge.
Qui souscrit
C'est toujours le bailleur qui souscrit la GLI
Contrairement à une idée reçue, le locataire n'est pas partie au contrat GLI. C'est le bailleur qui souscrit, à son nom, et qui paie la cotisation annuelle.
Le locataire intervient uniquement au moment de la validation du dossier : ses revenus, son type de contrat et son taux d'effort doivent respecter les critères d'éligibilité de l'assureur (CDI, revenus 2,85x le loyer, etc.).
En cas de sinistre, c'est aussi le bailleur qui déclare l'impayé à l'assureur et reçoit les versements mensuels. L'assureur se charge ensuite de la procédure de recouvrement contre le locataire.
Mécanique du sinistre
Comment fonctionne concrètement un sinistre GLI
De la constatation du premier loyer impayé à l'indemnisation effective, voici les 5 étapes que vit le bailleur face à un sinistre locatif.
Lettre recommandée de mise en demeure
Au-delà de 15 jours d'impayé, envoi d'une lettre recommandée avec accusé de réception (LRAR) mettant le locataire en demeure de régler sous 15 jours. C'est l'acte juridique qui démarre les compteurs.
Déclaration du sinistre à l'assureur
Après la LRAR (typiquement au 2ᵉ ou 3ᵉ mois d'impayé selon les contrats), déclaration formelle du sinistre à l'assureur GLI avec dossier complet (bail, LRAR, justificatifs).
Validation et début d'indemnisation
L'assureur vérifie l'éligibilité du sinistre (franchise contractuelle de 1 ou 2 mois généralement). Une fois validé, versement mensuel des loyers au bailleur jusqu'à apurement.
Recouvrement et procédure
L'assureur mandate un huissier puis un avocat pour la procédure d'expulsion. Toute la procédure est prise en charge financièrement. Durée moyenne : 18-24 mois en région, jusqu'à 36 mois en zone tendue.
Panorama du marché
Les 4 grandes familles d'assureurs GLI
Comprendre la logique de chaque famille aide à pré-cibler les assureurs qui correspondent à votre profil bailleur et locataire.
Mutualistes
MAIF, Macif, Matmut, GMF
Tarifs alignés sur leurs sociétaires, plafonds modérés, distribution en agence physique. Conditions souples sur étudiants (MAIF) et fonctionnaires.
Bancassureurs
Crédit Agricole, AXA, Allianz
Plafonds élevés (90-150 k€), tarifs supérieurs (+15-25 %), bundles bancaires. Cible privilégiée : biens haut de gamme et clients bancaires existants.
Courtiers spécialisés GLI
Galian (SMABTP), Solly Azar, SADA
Spécialistes du risque locatif, tarifs d'entrée bas (dès 2-2,3 %), souplesse sur profils atypiques (CDD, indépendants). Distribution via courtiers ou comparateurs.
Assurances digitales
Luko by Allianz Direct, April
Souscription 100 % en ligne, agrément dossier rapide (24 h), parcours utilisateur soigné. Sélectivité plus stricte sur les profils atypiques.
6 cas particuliers à connaître
La GLI s'adapte à des situations locatives variées. Voici les 6 cas spécifiques qui méritent une attention particulière.
Colocation
La GLI couvre l'ensemble des colocataires si le bail est unique. Solidarité de paiement entre colocataires, l'assureur indemnise sur le loyer total impayé même si un seul colocataire est défaillant.
Bail mobilité
Durée 1 à 10 mois pour étudiants/stagiaires/mutations. Éligible chez certains assureurs uniquement (Galian, Solly Azar), avec majoration tarifaire de 15-25 %.
Bail meublé
Bail 1 an renouvelable pour meublé classique, 9 mois non renouvelable pour étudiants. Couverture standard avec surprime meublé de 5-10 % vs location vide.
SCI bailleresse
Souscription au nom de la SCI personne morale. KBIS et statuts demandés. Déductibilité fiscale au régime de la SCI (IR transparent ou IS charge).
Locataire étranger
Acceptation conditionnée à un titre de séjour valide couvrant la durée du bail, revenus français ou justifiés régulièrement, taux d'effort respecté.
Mutation professionnelle
Locataire en mutation : CDI maintenu mais changement d'employeur ou de poste. Acceptation standard si revenus stables, parfois bail mobilité préféré pour les missions courtes.
FAQ GLI
Vos questions sur la définition de la GLI
11 questions pour bien comprendre l'assurance loyer impayé et son fonctionnement.
Qu'est-ce qu'une GLI ?
La GLI (Garantie des Loyers Impayés), aussi appelée assurance loyer impayé, est un contrat souscrit par le bailleur pour se protéger contre les défaillances de paiement de son locataire. En cas d'impayé, l'assureur verse les loyers et charges dus, prend en charge les frais de contentieux et indemnise les dégradations locatives.
Qui souscrit la GLI : le bailleur ou le locataire ?
C'est toujours le bailleur qui souscrit la GLI, à son nom, et qui paie la cotisation annuelle. Le locataire n'est pas partie au contrat, mais il doit fournir un dossier conforme aux critères d'éligibilité (revenus, type de contrat) pour que la GLI s'active.
Quand la GLI doit-elle être souscrite ?
Avant la signature du bail, idéalement. Une fois le bail signé, certains assureurs refusent la souscription rétroactive. Le mieux : valider le dossier locataire AVANT signature, souscrire la GLI dans la foulée, et le contrat démarre avec l'entrée du locataire.
Combien coûte une GLI ?
Le tarif d'une GLI se situe entre Dès 2,3 % et 4,5 % du loyer annuel charges comprises, selon l'assureur, le profil du locataire et les options souscrites. Pour un loyer de 1 000 €/mois, comptez 23 à 45 €/mois. La cotisation est 100 % déductible des revenus fonciers au régime réel.
La GLI est-elle obligatoire ?
Non, la GLI n'est jamais obligatoire pour un bailleur. Mais elle est fortement recommandée car elle sécurise la rentabilité locative : un impayé de loyer + procédure d'expulsion peut coûter plus de 15 000 € au bailleur sans GLI.
Peut-on cumuler GLI et caution solidaire ?
Non, sauf exception légale pour étudiants et apprentis (loi ALUR 2014). Pour les autres locataires, la GLI exclut le cumul avec un cautionnement personnel : il faut choisir entre les deux.
GLI et PNO : quelle différence ?
Ce sont deux assurances complémentaires mais distinctes. La PNO (Propriétaire Non Occupant) couvre les sinistres matériels au logement (incendie, dégât des eaux, vandalisme) que le bailleur ne peut pas réclamer à l'assurance habitation du locataire. La GLI couvre les impayés et la procédure d'expulsion. Les deux contrats peuvent (et doivent souvent) être souscrits en parallèle.
Combien de temps dure un contrat GLI ?
La GLI est un contrat annuel à tacite reconduction. Le bailleur peut le résilier chaque année à l'échéance, ou à tout moment après 12 mois (loi Hamon/Bourquin). L'assureur peut également refuser le renouvellement à l'échéance s'il estime que le profil du locataire ne correspond plus à ses critères (par exemple après un sinistre ou un changement de statut).
Quel est le délai d'indemnisation d'une GLI ?
Une fois le sinistre déclaré (après la mise en demeure infructueuse au 2ᵉ ou 3ᵉ mois d'impayé) et le dossier validé, l'indemnisation démarre généralement sous 30 à 60 jours. Versement mensuel des loyers jusqu'à apurement de la dette, expulsion, ou atteinte du plafond contractuel. Délai standard sur l'ensemble du marché.
Tous les locataires sont-ils éligibles ?
Non. La GLI exige généralement un locataire en CDI hors période d'essai, avec un revenu net mensuel supérieur à 2,85 à 3 fois le loyer charges comprises. Les CDD longs, fonctionnaires, retraités et étudiants avec garant sont aussi acceptés selon les assureurs. Sont exclus : demandeurs d'emploi à l'entrée du bail, intérim non qualifié, profils sans revenu stable documenté.
La GLI peut-elle être résiliée par l'assureur ?
Oui, dans deux cas : (1) à l'échéance annuelle avec préavis de 2 mois minimum, sans motif particulier (résiliation de droit de l'assureur), (2) en cours de contrat uniquement pour fausse déclaration intentionnelle du bailleur sur le dossier locataire. Hors ces cas, l'assureur ne peut pas résilier en cours d'année à cause d'un changement de statut du locataire (chômage, mutation).
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