Salarié CDI
- Pièce d'identité (CNI ou passeport)
- 3 derniers bulletins de salaire
- Contrat de travail signé (CDI hors période d'essai)
- Avis d'imposition N-1
- Justificatif de domicile actuel
Édition Guide pratique · 2026 6 min de lecture
Comparer 8 assureurs GLI
Conditions locataire GLI : taux d'effort, CDI, dossier 2026
Quels critères d'éligibilité un locataire doit-il remplir pour qu'une GLI accepte le dossier ? Taux d'effort 33 %, type de contrat, documents obligatoires : le guide complet pour valider le dossier avant la signature du bail.
L'équipe éditoriale
Rédaction expert
L'essentiel
4 conditions à respecter pour qu'une GLI accepte le dossier
Les critères d'éligibilité standard appliqués par la majorité des assureurs GLI du marché.
Taux d'effort ≤ 33 %
Le loyer charges comprises ne doit pas dépasser 33 % des revenus nets mensuels du locataire (soit revenus ≥ 2,85 à 3 fois le loyer).
CDI hors période d'essai
Le locataire doit être en CDI confirmé. La période d'essai (4 à 6 mois selon le statut) doit être terminée à la signature du bail.
Dossier complet et cohérent
Bulletins de salaire des 3 derniers mois, contrat de travail, avis d'imposition N-1, pièce d'identité, justificatif de domicile actuel.
Aucune fraude antérieure
L'assureur consulte les fichiers de sinistralité (fichier des incidents locatifs). Toute fraude ou impayé non régularisé sur un précédent bail bloque la souscription.
Comment calculer le taux d'effort du locataire ?
La formule est simple, mais quelques nuances peuvent faire passer (ou échouer) un dossier.
Formule officielle
Taux d'effort = Loyer CC / Revenus nets mensuels
Exemple concret
- Loyer charges comprises 1 200 € / mois
- Revenus nets du locataire 3 500 € / mois
- Taux d'effort = 1 200 / 3 500 34,3 %
- Verdict GLI Refusé (> 33 %)
Dans cet exemple, il manque 50 € de revenus au locataire pour passer à 33,3 %. Solution : ajouter le conjoint au bail (mutualisation), ou trouver un garant pour couvrir le gap.
Dossier locataire
Documents à fournir selon le profil locataire
Chaque profil exige une liste de pièces spécifique. Un dossier complet dès le départ accélère l'agrément et limite les refus tardifs.
Salarié CDD
- Documents salarié CDI ci-contre
- Attestation employeur précisant la durée restante du CDD
- CDD précédents si parcours continu
- CV professionnel synthétique (recommandé pour profils enchaînant CDD)
Indépendant / TNS
- Pièce d'identité
- Extrait Kbis ou attestation URSSAF micro-entrepreneur
- 2 derniers bilans comptables
- 2 derniers avis d'imposition (BNC ou BIC)
- Relevés bancaires professionnels 3 derniers mois
Retraité
- Pièce d'identité
- Notifications de toutes les caisses (CARSAT, AGIRC-ARRCO)
- 3 derniers relevés bancaires montrant les versements
- Avis d'imposition N-1
Fonctionnaire
- Pièce d'identité
- 3 derniers bulletins de salaire (intégrant primes et indemnités)
- Attestation de titularisation ou contrat de fonction publique
- Avis d'imposition N-1
Étudiant (avec garant)
- Pièce d'identité
- Certificat de scolarité de l'année en cours
- Notification de bourse CROUS si applicable
- Acte de cautionnement du garant (CERFA 14025*02)
- Documents du garant (équivalent salarié CDI)
6 motifs courants de refus et leurs solutions
Un dossier refusé n'est pas toujours définitif. Voici les 6 raisons les plus fréquentes et comment les contourner.
1
Motif
Taux d'effort supérieur à 33-37 %
Cause
Revenus insuffisants vs loyer demandé
Solution
Ajouter un co-bailleur, trouver un garant, ou cibler un loyer plus modeste
2
Motif
CDD trop court (< 8 mois)
Cause
Stabilité de revenus insuffisante
Solution
Attendre la transformation en CDI ou ciblerGalian/Solly Azar qui acceptent 8 mois
3
Motif
Période d'essai en cours
Cause
Risque de rupture employeur
Solution
Attendre la fin de la période d'essai (4-6 mois) puis souscrire
4
Motif
Demandeur d'emploi à la signature
Cause
Aucun revenu stable au moment du bail
Solution
Caution solidaire d'un garant CDI, ou Visale si éligible
5
Motif
Antécédent d'impayé non régularisé
Cause
Fichier de sinistralité positif
Solution
Régulariser la dette précédente ou changer de profil locataire
6
Motif
Incohérence du dossier
Cause
Bulletins/avis d'imposition non concordants
Solution
Compléter ou clarifier le dossier ; tester un autre assureur plus tolérant
FAQ conditions
Vos questions sur les conditions locataire
13 questions des bailleurs sur l'éligibilité du locataire (taux d'effort, garant, fraude, parcours).
Quel taux d'effort maximum pour une GLI ?
Le taux d'effort plafond est de 33 %, ce qui revient à exiger des revenus du locataire représentant au minimum 2,85 à 3 fois le montant du loyer charges comprises. Quelques assureurs (GMF, Macif) acceptent 2,7x si le profil est stable (CDI ancien, fonctionnaire).
Le CDD est-il accepté pour une GLI ?
Le CDD est accepté à condition que la durée restante soit supérieure à 8 mois (12 mois chez les bancassureurs). Les CDD courts (saisonniers, intermittents, intérim < 6 mois) sont systématiquement refusés. Voir notre fiche dédiée GLI locataire en CDD.
Quels documents le locataire doit-il fournir ?
Le dossier locataire standard comprend : (1) 3 derniers bulletins de salaire, (2) contrat de travail (CDI ou CDD), (3) avis d'imposition N-1, (4) pièce d'identité, (5) justificatif de domicile actuel. Pour un indépendant, ajouter 2 derniers bilans + extrait Kbis.
Les revenus du conjoint sont-ils pris en compte ?
Oui, intégralement, à condition que le conjoint soit aussi locataire au bail (signataire du bail). Si le conjoint n'est pas au bail, ses revenus ne sont pas comptés. Pour bénéficier de la mutualisation, signez le bail en couple.
Que se passe-t-il si le locataire ne remplit pas les conditions ?
L'assureur refusera la souscription. Vos options : (1) changer de locataire pour un dossier conforme, (2) passer par un courtier spécialisé (Galian, Solly Azar) qui a des critères plus souples sur les profils atypiques, (3) souscrire un cautionnement (caution solidaire ou Visale) au lieu d'une GLI.
Le locataire étudiant est-il éligible ?
Oui, sous condition d'avoir un garant CDI avec revenus de 3 à 3,5x le loyer. La loi ALUR autorise exceptionnellement le cumul GLI + caution solidaire pour les étudiants et apprentis. Voir notre fiche GLI étudiant.
Comment vérifier qu'un locataire ne fraude pas sur ses revenus ?
Trois signaux à croiser : (1) cohérence des bulletins de salaire avec l'avis d'imposition N-1 (les revenus déclarés doivent matcher les bulletins cumulés), (2) SIRET de l'employeur à vérifier sur Pappers ou societe.com (entreprise réelle, active), (3) relevés bancaires des 3 derniers mois en option (versement du salaire effectivement présent). Certains assureurs (April, Galian) utilisent aussi des services de vérification automatisée des bulletins.
Un locataire avec un parcours discontinu est-il bloqué ?
Pas forcément. Un parcours discontinu (changement d'employeur, période de chômage entre 2 emplois, congé sabbatique) est accepté si la situation actuelle est stable : CDI en cours hors période d'essai depuis au moins 3-6 mois. Le passé importe moins que le présent, sauf en cas de récidive d'impayés sur un précédent bail (fichier de sinistralité).
Le garant doit-il vivre en France ?
Oui, dans la quasi-totalité des cas. Le garant doit être résident fiscal français avec revenus français pour que la caution solidaire soit exécutable. Un garant à l'étranger est juridiquement valide mais quasi-inexécutable en pratique, donc refusé par les assureurs et fortement déconseillé.
Pour un couple non marié, les deux doivent-ils signer le bail ?
Oui, pour bénéficier de la mutualisation des revenus. Si seul l'un signe le bail, seuls ses revenus comptent. Si les deux signent, on additionne les revenus nets mensuels et on calcule le taux d'effort sur le couple. La solidarité de paiement entre co-signataires est alors automatique (chacun engagé sur 100 % du loyer).
Les revenus complémentaires (loyers perçus, dividendes) sont-ils intégrés ?
Oui, sous conditions de stabilité et justification. Les revenus fonciers perçus sur d'autres biens (avec déclaration 2044), les dividendes réguliers (>2 ans d'historique), les pensions alimentaires (justifiées par jugement) sont intégrés dans le revenu de référence. Les revenus exceptionnels (vente, héritage, prime ponctuelle) sont en revanche exclus.
Y a-t-il un âge minimum ou maximum pour le locataire ?
Âge minimum : 18 ans (majorité légale), parfois 16 ans pour un mineur émancipé. Âge maximum : aucun officiellement. Quelques assureurs plafonnent à 75-80 ans, mais MAIF, Macif, Galian et Solly Azar n'imposent aucune limite si le taux d'effort sur les pensions reste respecté. Voir notre fiche GLI locataire retraité.
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