CDI standard, taux d'effort sous 33 %
Dossier éligible chez tous les assureurs. La GLI est plus protectrice que la caution (dégradations + frais juridiques couverts), pour un coût raisonnable (200-400 €/an net après fiscalité).
Recommandation
GLI
Édition Guide comparatif · 2026 5 min de lecture
Comparer 8 assureurs GLI
Caution solidaire ou GLI : que choisir en 2026 ?
Caution personnelle d'un garant ou assurance loyer impayé : depuis la loi ALUR de 2014, le cumul est interdit (sauf étudiants). Avantages et limites de chaque option, et comment trancher selon le profil du locataire.
L'équipe éditoriale
Rédaction expert
Tableau comparatif
GLI vs caution solidaire : face à face
| Critère | GLI (assurance) | Caution solidaire |
|---|---|---|
| Coût bailleur | Dès 2,3 % du loyer annuel | Gratuit |
| Loyers impayés | ✅ Indemnisation automatique | ⚠️ Recouvrement contre garant |
| Dégradations | ✅ Jusqu'à 9 000 € | ❌ À la charge du bailleur |
| Frais juridiques | ✅ Pris en charge | ❌ À la charge du bailleur |
| Délai indemnisation | 2 mois (franchise 1 mois) | 6-24 mois (procédure judiciaire) |
| Cumul possible | ❌ Interdit (loi ALUR) sauf étudiants/apprentis | |
| Déductible des revenus fonciers | ✅ 100 % | — Pas de cotisation |
Forces et limites
Quels sont les vrais atouts de chaque solution ?
Au-delà du tableau, voici les arguments réels qui font pencher la balance.
GLI : prise en charge complète
Paiement automatique des loyers impayés, des dégradations et des frais juridiques. Indépendance vis-à-vis d'un garant qui pourrait être insolvable.
Caution : 0 € de coût
Pas de cotisation à payer côté bailleur. Le garant s'engage gratuitement. Pour un bailleur qui veut maximiser sa rentabilité brute.
GLI : sécurité juridique
Un assureur agréé respecte ses engagements contractuels. Avec un garant, la procédure de recouvrement (commandement de payer, mise en demeure) peut être longue.
Caution : convient aux profils refusés
Si votre locataire ne passe pas le filtre GLI (CDD court, intérim, chômage), la caution solidaire d'un garant CDI reste la seule alternative.
Décision sur mesure
Quelle protection choisir selon votre profil locataire ?
5 cas concrets pour vous orienter vers la solution la plus adaptée à votre situation locative réelle.
Étudiant ou apprenti avec garant
Exception légale ALUR. La caution sécurise la GLI au cas où le profil étudiant déclencherait un refus, et la GLI couvre les risques annexes que la caution ne couvre pas (dégradations, procédure).
Recommandation
Cumul GLI + caution
CDD long, indépendant, intérim qualifié
Galian, Solly Azar et SADA acceptent là où d'autres refusent. Si la GLI passe, c'est mieux que la caution. Si toutes refusent, basculer sur caution + locataire avec garant CDI.
Recommandation
GLI via courtier spécialisé
Locataire moins de 30 ans, mutation, alternance
Caution Action Logement gratuite pour le bailleur et le locataire. Couvre 36 mois de loyers + dégradations. Inéligible au cumul avec GLI. À privilégier si le locataire entre dans les critères d'âge/statut.
Recommandation
Visale (gratuit)
Chômage, CDD très court, profil refusé partout
Aucune GLI ne couvrira ce profil. La caution solidaire d'un garant CDI ancien (parent en général) reste la seule option. Sans garant, le bail ne peut pas être sécurisé — refus du dossier recommandé.
Recommandation
Caution CDI obligatoire
Cadre légal du cumul : ce que dit vraiment la loi
L'article 22-1 de la loi du 6 juillet 1989, modifié par la loi ALUR du 24 mars 2014, encadre strictement le cumul des protections du bailleur. Trois règles clés à retenir.
- 1. Interdiction du cumul GLI + caution personnelle pour la résidence principale, sauf si le bailleur renonce à l'une des deux protections.
- 2. Exception pour étudiants et apprentis : le cumul reste autorisé, car le législateur reconnaît la fragilité particulière de ces profils.
- 3. Sanction du cumul illégal : nullité de plein droit de l'acte de cautionnement. Le garant peut donc être délié de tout engagement en cas de litige.
Source : Légifrance, article 22-1 de la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989.
FAQ comparatif
Vos questions sur GLI vs caution solidaire
12 questions pour bien arbitrer entre GLI, caution et Visale.
Peut-on cumuler GLI et caution solidaire ?
Non, depuis la loi ALUR de 2014. Si vous souscrivez une GLI, vous devez renoncer à exiger un cautionnement personnel. Exception : pour les locataires étudiants ou apprentis, le cumul reste autorisé (dérogation légale).
Quelle est la différence pratique pour le bailleur ?
Avec une GLI, l'assureur paie automatiquement le loyer dès le 2ᵉ mois d'impayé, après la franchise contractuelle. Avec une caution solidaire, le bailleur doit envoyer un commandement de payer au locataire ET au garant, puis poursuivre en justice si le garant ne paie pas. Procédure plus longue, plus complexe.
Combien coûte chaque option ?
La GLI coûte Dès 2,3 % du loyer annuel charges comprises (276 €/an pour 1 000 €/mois). La caution solidaire est gratuite côté bailleur — c'est le garant qui s'engage moralement et financièrement. Visale, alternative pour locataires < 30 ans, est gratuite pour le bailleur et le locataire.
La GLI couvre-t-elle plus de risques que la caution ?
Oui. La GLI couvre : impayés de loyer, dégradations locatives (jusqu'à 9 k€), frais de contentieux (avocat, huissier, expulsion). La caution solidaire ne couvre que les impayés de loyer et charges. Les dégradations et frais restent à la charge du bailleur (déduits du dépôt de garantie puis recouvrement direct).
Quel choix faire selon le profil locataire ?
CDI standard avec revenus > 3x le loyer : GLI optimale (sécurité + simplicité). Étudiant ou apprenti : cumul possible GLI + garant pour double protection. CDD long, indépendant, intérim qualifié : GLI via courtier spécialisé (Galian, Solly Azar). Chômage, CDD court, intérim non-qualifié : seule la caution solidaire d'un garant CDI reste possible.
Visale est-elle compatible avec une GLI ?
Non. Visale est juridiquement un cautionnement (Action Logement se porte caution pour le locataire). Le cumul Visale + GLI est donc interdit par la loi ALUR, sauf pour les étudiants et apprentis. Vous devez choisir : Visale OU GLI.
Que dit exactement la loi ALUR sur le cumul ?
L'article 22-1 de la loi du 6 juillet 1989 modifié par la loi ALUR de 2014 stipule que le bailleur ne peut « cumuler une assurance garantissant les obligations locatives du locataire avec un cautionnement », sauf pour les locataires étudiants ou apprentis. Sanction du cumul : l'acte de cautionnement est nul de plein droit, et le garant peut donc échapper à toute poursuite.
Pourquoi la loi ALUR a-t-elle interdit le cumul ?
Le législateur a voulu éviter la double protection injustifiée du bailleur au détriment des locataires. Avant 2014, certains bailleurs exigeaient à la fois une GLI et une caution solidaire, ce qui revenait à se sur-protéger sur le dos du locataire (qui devait trouver un garant) ET de l'assureur. La loi a tranché en faveur d'une protection unique.
Le garant peut-il être de la famille du locataire ?
Oui, sans restriction. Le garant est très souvent un parent (père, mère, frère, sœur) ou un proche du locataire. Le seul critère légal est la solvabilité du garant : revenus 3 à 3,5x le loyer charges comprises, situation professionnelle stable (CDI, fonctionnaire, retraité). L'âge maximum du garant n'est pas plafonné mais certains bailleurs limitent à 70-75 ans.
Quels documents demande-t-on au garant ?
Le garant doit fournir un dossier équivalent à celui du locataire : pièce d'identité, 3 derniers bulletins de salaire (ou notifications de retraite/pensions), contrat de travail ou attestation employeur, avis d'imposition N-1, justificatif de domicile, acte de cautionnement signé (formulaire CERFA 14025*02). Tous datés et signés manuscrits.
Combien de temps dure l'engagement de la caution ?
Si l'acte de cautionnement le précise : durée déterminée (durée initiale du bail + nombre maximum de renouvellements précisé, par exemple 3 renouvellements de 3 ans = 12 ans). Sans précision : durée indéterminée, le garant reste engagé tant que dure le bail. La caution peut résilier à tout moment par lettre recommandée, mais reste engagée pour les impayés survenus avant la résiliation.
Et si le garant devient insolvable ?
Risque majeur de la caution solidaire. Si le garant est en CDI au moment du bail mais perd son emploi 2 ans plus tard, l'engagement reste valable mais devient juridiquement exécutable mais pratiquement inutile. C'est l'angle mort de la caution vs la GLI, où l'assureur reste solvable par construction (provisions techniques imposées par l'ACPR).
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